L'OS financier des PME informelles
francophones africaines.
Compte pro virtuel + encaissement Mobile Money + carnet fiscal + scoring crédit, distribué en USSD et via agents franchisés. Premier acteur licencié simultanément UEMOA (BCEAO) et CEMAC (COBAC).
Aya — assistant IA d'onboarding
Sur la base d'un LLM hébergé localement (Gemma 3 1B pour les flows simples / Qwen via LiteLLM pour le raisonnement complexe), Aya guide la PME à travers les 7 étapes du KYC niveau 1-2 en 4 minutes max.
En production :
- → OCR de la CNI (finiGo) + selfie liveness
- → Sanctions screening Refinitiv World-Check temps réel
- → Création compte virtuel + numéro RIB-like
- → SMS de bienvenue + QR encaissement personnel
- → Audit log immuable BCEAO/COBAC
Pour la démo : flow scripté côté client (réponses Aya pré-écrites) sur 7 étapes. En prod, chaque étape déclenche un appel POST /chat/ qui passe par notre prompt-policy + LLM local sur GPU Xeon.
Vue marchand
Sélectionne une PME synthétique pour voir son tableau de bord. Données réelles de l'API /merchants/ + /transactions/ (20 PME, 246 txn seedées).
Transactions récentes
| Date | Canal | Statut | Montant |
|---|
Générer un QR encaissement
Le marchand affiche ce QR au client — n'importe quel wallet (MTN MoMo, Orange Money, Wave) le scanne et envoie l'argent.
Aperçu
Note : ceci est une simulation côté client. En production, le QR est généré par le backend avec signature HMAC, et l'opérateur Mobile Money pousse la confirmation via webhook.
Pourquoi USSD ?
70% de notre cible (PME informelles) utilise un feature phone ou un smartphone bas-de-gamme en zone 2G/3G. L'USSD *123# donne accès au compte sans data, sans app à télécharger.
- → Solde consultable en 3 secondes
- → Encaissement client en 5 frappes
- → Score crédit visible directement
- → Compatible 100% des téléphones
Cible : response time P95 < 3 secondes via Africa's Talking + double routing (AT primary + Infobip backup).
Cliquer sur le keypad — flow réel reproduit.
Scoring crédit propriétaire
Sur la base de 12 mois de flux Mobile Money + KYC + diversité canaux, notre modèle attribue un score 0-1000 avec une grille de prêt automatique.
C'est notre vrai moat data : aucun concurrent (Wave / Djamo / Cauridor) ne collecte ces flux PME au niveau merchant-side.
Explainability (SHAP-like)
Contribution de chaque facteur au score — obligatoire BCEAO pour octroi automatique de crédit.